Desarrollo de software de remesas.
Dos cajas y una flecha. Después, el producto real. La mayoría de los conceptos de remesas se detienen cuando el flujo de transferencia funciona y todo lo que lo rodea no: incorporación y niveles de KYC, flujos de cumplimiento normativo, lógica de transacciones con reintentos y reversiones, integraciones con socios, operaciones de pago, gestión de excepciones, y las herramientas de administración y conciliación que necesita un negocio con licencia. Un flujo de transferencia es una quinta parte del trabajo. Construimos las otras cuatro, como un solo sistema pensado para producción desde el primer sprint.
Hable de su productoPara quién es.
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Fundadores y CTO de empresas de remesas que ya pasaron la etapa de concepto y chocan con la complejidad real de un producto de movimiento de dinero
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Empresas de pagos que añaden transferencias transfronterizas o pagos a un producto ya licenciado
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Operadores establecidos que sustituyen un sistema de remesas legado o de un proveedor que limita corredores, comisiones o mercados
Qué incluye
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Incorporación con niveles de KYC, verificación de documentos, comprobación de sanciones y monitoreo continuo a través de proveedores
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Flujos de cumplimiento normativo: límites, reglas de velocidad, gestión de casos, puntos de reporte de actividad sospechosa
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Lógica de transacciones: cotizaciones, FX, comisiones, retenciones, reintentos, reversiones, reembolsos e idempotencia
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Integraciones con socios: PSP, rieles bancarios, dinero móvil, redes de cobro en efectivo, adquirentes de tarjetas
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Operaciones de pago: agrupación, enrutamiento por costo y velocidad, seguimiento de estado, gestión de fallos
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Libro mayor de partida doble y multimoneda, con conciliación frente a cada socio
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Back office de administración: clientes, transacciones, aprobaciones, investigaciones, reportes
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Clientes web y móviles con autenticación robusta y gestión de dispositivos
Cómo lo construimos.
El movimiento de dinero es una máquina de estados con dependencias externas que fallan de formas poco interesantes y caras. Modelamos cada transferencia como una secuencia de asientos del libro mayor y llamadas a socios, con estados, reintentos y compensaciones explícitos, de modo que un timeout en un socio de pago nunca deje a un cliente debitado sin un crédito. Los socios quedan detrás de adaptadores, y así los corredores se pueden añadir o sustituir sin cambios de producto. Las herramientas de cumplimiento normativo y de operaciones se construyen en los mismos sprints que el flujo del cliente, porque ahí es donde una empresa de remesas pasa de verdad su tiempo.
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Orquestación de la transferencia como una máquina de estados explícita, con llamadas idempotentes a los socios
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El libro mayor como única fuente de verdad; los saldos de los socios se concilian contra él a diario o de forma continua
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Adaptadores de socios para poder cambiar corredores, PSP y redes de pago sin tocar el producto
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Datos de tarjetas y documentos fuera de alcance mediante proveedores de tokenización; los datos sensibles se cifran y cada acceso queda registrado
Alcance, plazo y presupuesto.
Los rangos se basan en proyectos recientes. Tras una llamada de descubrimiento enviamos una estimación fija para el primer hito.
MVP de remesas
- Plazo
- 3–5 meses
- Presupuesto
- desde 60k USD
Un corredor, KYC mediante proveedor, libro mayor y wallets, integración de pagos, bases de cumplimiento normativo, panel de administración, cliente web o móvil.
Plataforma completa
- Plazo
- 6–9 meses
- Presupuesto
- 120–250k USD
Varios corredores y socios, pagos a empresas, herramientas completas de cumplimiento normativo e investigación, reportes, aplicaciones web y móviles nativas.
Extensión de equipo
- Plazo
- continuo
- Presupuesto
- mensual
Ingenieros integrados en su equipo de pagos para integraciones, trabajo de libro mayor, herramientas de cumplimiento normativo o sistemas operativos.
Preguntas frecuentes.
01¿Hace falta una licencia para lanzar un producto de remesas?
En la mayoría de las jurisdicciones sí, o se asocia con una institución con licencia (banking-as-a-service, EMI, MTO o PSP). Construimos el producto para el modelo que usted y sus asesores legales elijan, e implementamos los controles que exige la licencia.
02¿Qué socios de pago integran?
PSP como Stripe y Adyen, proveedores de open banking, adquirentes de tarjetas, operadores de dinero móvil, redes de cobro en efectivo, socios regionales de pago y plataformas de banking-as-a-service. Cada uno queda detrás de un adaptador, de modo que no queda atado a ninguno.
03Ya tenemos un flujo de transferencia que funciona. ¿Pueden construir el resto?
Sí, y ese es el punto de partida más habitual. Auditamos el flujo existente y luego añadimos flujos de cumplimiento normativo, lógica de transacciones, integraciones con socios, operaciones de pago, conciliación y herramientas de administración a su alrededor.
04¿Cuánto cuesta el software de remesas?
Un MVP enfocado, con un corredor, KYC de proveedor y un panel de administración, empieza alrededor de 60k USD y tarda de tres a cinco meses. Las plataformas multocorredor con aplicaciones móviles nativas se estiman de forma individual, por lo general en el rango de 120–250k.
¿Está planificando algo así?
Cuéntenos qué quiere lanzar y para cuándo. Un ingeniero responderá en un plazo de 24 horas con preguntas, un borrador de alcance y una estimación realista.